À l'occasion de la Journée internationale de la femme, célébrée aujourd'hui (8), l'Enquête sur la dette et les défauts de paiement des consommateurs (Peic), réalisée par la Confédération nationale du commerce des biens, des services et du tourisme (CNC), montre que 30,3% des consommateurs ayant des dettes en souffrance étaient des femmes. , tandis que 29.1% étaient des hommes.
En même temps, ce sont elles qui cherchent à résoudre le problème plus rapidement : alors que les femmes ont passé en moyenne 62 jours sans payer leurs dettes, les hommes ont passé 63,5 jours avec des dettes impayées.
L'étude montre également que 79,5% de femmes étaient endettées en février, soit une augmentation de 1,1 point de pourcentage par rapport à janvier. Chez les hommes, le pourcentage a baissé de 0,1 point, représentant 77,2% de consommateurs.
L'économiste du CNC responsable de l'étude, Izis Ferreira, énumère certaines particularités qui rendent la situation financière des femmes plus difficile que celle des hommes. « Nous sommes proportionnellement plus nombreux dans la société, mais moins impliqués dans l'emploi formel par exemple. Il y a une plus grande prédominance de femmes dans le secteur informel, ce qui entraîne une plus grande vulnérabilité en matière de revenus», explique l'économiste dans une note.
carte de crédit
Les femmes ont concentré leur dette sur des dettes à court terme, principalement des cartes de crédit. Elles sont proportionnellement plus endettées que les hommes dans trois types de dettes : carte de crédit (86,5% des endettés), bons d'achat (19%) et prêts sur salaire (5,9%).
Dans d’autres types de dettes (découvert, crédit personnel, chèque postdaté, financement immobilier, financement automobile et autres dettes), les hommes dépassent les femmes en proportion de la dette totale.
Izis Ferreira a également souligné qu'il incombe de plus en plus aux femmes de subvenir aux besoins de leur famille. « Actuellement, nous avons un grand nombre de ménages brésiliens dirigés par des femmes, qui ont davantage d'engagements à payer. Nous avons opté pour les options les plus simples, comme les cartes de crédit, qui sont aussi les plus chères du marché, car elles permettent d'étirer le budget mensuel", a-t-il analysé. "C'est pourquoi toute initiative visant à sensibiliser davantage les femmes et à les former pour mieux gérer les finances du ménage est si importante", a déclaré l'économiste.
Sur-endettement
Par ailleurs, 18,81 TP3T des endettés se considèrent « très endettés », soit la même proportion observée en février de l’année dernière. Le pourcentage est plus faible chez les hommes – 15,5% de endettés, soit une baisse de 0,6 point de pourcentage par rapport aux 16,1% de février 2022. Selon le CNC, cela indique que les conditions budgétaires sont plus strictes pour le public féminin.
L'augmentation de 0,3 point de pourcentage du nombre de familles ayant déclaré avoir des dettes impayées (chèques postdatés, cartes de crédit, chèques spéciaux, bons de magasin, prêts sur salaire, prêts personnels, paiements de voiture et de logement) était due à la dette des femmes en février et a atteint 78,3%. des familles du pays. Sur ce total, 17,1% se considèrent comme très endettés, un indicateur qui a également recommencé à croître après des baisses séquentielles depuis novembre 2022.
Selon l'enquête, la dette générale accusait un ralentissement depuis le quatrième trimestre de l'année dernière, mais a augmenté en février, avec les dépenses typiques du premier trimestre à payer (impôts, frais scolaires et cotisations aux organismes professionnels, entre autres).
"Le consommateur ressent une amélioration de son revenu disponible, suite à l'évolution positive du marché du travail et à la baisse de l'inflation", a déclaré, dans une note, le président du CNC, José Roberto Tadros. En conséquence, la proportion de familles en souffrance, bien que restant élevée, a légèrement diminué au cours du mois, de 0,1 point de pourcentage, représentant 29,81 TP3T du nombre total de familles.
Cependant, selon Tadros, ceux qui ont des dettes plus anciennes continuent d’avoir du mal à se sortir du défaut de paiement en raison des taux d’intérêt élevés. L'enquête de février montre également que la proportion de consommateurs incapables de payer les dettes impayées des mois précédents a atteint 11,6% du total, un pourcentage stable par rapport à janvier, mais qui reste le taux le plus élevé depuis octobre 2020.
Les défaillants
Même avec les renégociations, pour 100 consommateurs en défaut, 44 arrivaient en février avec des dettes en souffrance depuis plus de 90 jours. Le retard de paiement moyen était de 62,7 jours, le plus long depuis janvier 2021. La plus grande dette contractée en février a eu lieu chez les consommateurs dont les revenus se situent entre trois et cinq salaires minimum par mois.
L'indicateur des impayés a également diminué en février pour le groupe le plus pauvre, avec une baisse de 0,9 point de pourcentage. « Des programmes de transfert de revenus plus robustes ont soutenu les budgets de ces consommateurs aux revenus mensuels plus faibles. Cependant, en comparaison annuelle, le nombre de familles ayant des dettes en souffrance a augmenté dans toutes les tranches de revenus », a expliqué Izis.
Le pourcentage de consommateurs ayant des dettes impayées au cours des mois précédents a également diminué parmi les plus pauvres entre janvier et février, mais a augmenté de 2,1 points de pourcentage sur l'année. L'indicateur n'a augmenté, en comparaison annuelle, que dans les deux premières tranches de revenus, jusqu'à trois et jusqu'à cinq salaires minima.