Type de crypto-monnaie officielle de la Banque centrale (BC), le réel numérique est entré en phase de test ce lundi (6), à travers une plateforme qui permet l'enregistrement de différents types d'actifs financiers. L’outil ne devrait être disponible pour les titulaires de comptes qu’à la fin de 2024, lorsqu’il commencera à recevoir des dépôts tokenisés (actifs réels convertis en actifs numériques).
La tokenisation peut être définie comme la représentation numérique d'un bien ou d'un produit financier, qui facilite les négociations dans des environnements virtuels. Grâce à une série de codes comportant des exigences, des règles et des processus d'identification, les actifs (ou des fractions d'actifs) peuvent être achetés et vendus dans des environnements virtuels.
Selon le coordinateur du projet de la Banque centrale, Fabio Araujo, le réel numérique fonctionnera comme un Pix à grande échelle, qui permettra des transferts instantanés de gros montants en gros, comme les grandes entreprises et les institutions financières. Pix, a-t-il expliqué, est au service du commerce de détail et est utilisé par des particuliers, des entrepreneurs et des petites entreprises.
« Le réel numérique sera un moyen de paiement pour soutenir l’offre de services financiers de détail. C'est le Pix des services financiers, qui vise à étendre les produits [numériques] sur le marché », a déclaré Araujo. "Le projet se concentre sur les actifs symboliques du monde réel, et non sur les crypto-actifs", a-t-il souligné.
Phases
Dans cette première phase, le BC commence à développer une plateforme de test qui enregistre les actifs de différents types et natures. Selon Araujo, l'environnement commence maintenant à se développer pour que les tests du nouveau système monétaire puissent commencer. La plate-forme choisie était Hyperledger Besu, qui fonctionne en open source, ce qui réduit les coûts de licence et redevance de la technologie.
Réseau compatible avec la technologie Ethereum (un type de crypto-monnaie), Hyperledger Besu permet des tests dans des environnements contrôlés et garantit la confidentialité des transactions. Sur la base de cette plateforme, la BC attend des entreprises qu'elles développent des applications en ligne. Selon l'organisation, l'idée est que ce développement se fasse de manière décentralisée, comme dans les initiateurs de paiement, un outil qui permet des paiements en dehors des applications bancaires.
En phase de test, la plateforme d'enregistrement ne sera pas liée aux orientations du plan Real Digital, annoncé en mai 2021. La Banque Centrale utilisera une technologie de « programmabilité » d'enregistrement distribuée (DLT, Distributed Ledger Technology).
Grâce au système distribué, chaque acteur du secteur financier devra apporter sa part de l'infrastructure. En avril, la BC organisera un atelier avec des institutions financières et des entreprises technologiques pour transmettre les lignes directrices. En mai, l'autorité monétaire choisira les participants au projet pilote.
Une fois les participants définis, il y aura des tests de transactions avec le réel numérique dans un environnement simulé, sans valeurs réelles. Les actifs qui seront utilisés dans le cadre du projet pilote seront les suivants : les dépôts des comptes de réserve bancaire, des comptes de règlement et du compte unique du Trésor national ; dépôts bancaires à vue ; comptes de paiement des établissements de paiement ; et les obligations publiques fédérales.
Selon le coordinateur général des opérations de la dette publique du Trésor national, Luis Felipe Vital, le Trésor participera à la phase de test pour permettre la construction de technologies moins chères et plus efficaces pour négocier les obligations publiques sur le marché primaire (lorsque le Trésor lui-même émettra les papiers) et secondaire (lorsque les titres déjà émis changent de mains).
«Aujourd'hui, les adjudications d'obligations ont lieu dans l'une des structures d'infrastructure en collaboration avec la Banque centrale. Si des ajustements sont nécessaires, ils seront construits lors de cette phase de test », a déclaré Vital. Dans des opérations simulées, un investisseur fictif achètera des obligations publiques via l'application de la banque qui se connectera à la plateforme de test. Les tests incluront également la possibilité de rembourser les prêts avec des ressources d'investissement à long terme sans « démanteler le portefeuille » (sans se débarrasser de la totalité de l'investissement financier).
Conclusion
La phase de test, a expliqué Araujo, s'achèvera en décembre de cette année. En mars 2024, les résultats seront évalués. Si elle est capable de supporter des transactions simulées, la plateforme Hyperledger Besu sera utilisée pour assembler le réel numérique. «Nous souhaitons arriver à maturité du projet à partir de fin 2024. Notre calendrier prévoit l'ouverture de la participation du public à la fin de l'année prochaine», a déclaré le coordinateur du projet à BC.