La énième catastrophe cryptotechnologie sur le terrain, systèmes pyramidaux, gourous un marché aux puces qui promet de l'or… C'est une jungle économique et tout mauvais choix pourrait signifier la ruine. Mais s’il y a une chose qui est claire, c’est qu’en matière d’euros, d’épargne et d’investissement, notre capacité à prendre de bonnes décisions est facilement obscurcie.
Argent réveiller notre irrationalité et par conséquent, la première étape vers une bonne gestion est ne prends pas de décisions stupides.
Cela semble évident, mais nous verrons que c’est bien plus difficile qu’il n’y paraît.
Pourquoi sommes-nous condamnés à être stupides avec l’argent ?
En 2002, Daniel Kahneman et Amos Tversky ont remporté le prix Nobel pour leurs travaux démontrant que, essentiellement, Lorsque l’argent entre en jeu, notre capacité à prendre des décisions rationnelles disparaît.
Je tiens à préciser que ce phénomène a plus à voir avec une psychologie inévitable qu'avec un manque d'intelligence (qui y contribue aussi, bien sûr).
Bien que l'ignorance coûte très cherLa plupart des mécanismes qui nous amènent à prendre de mauvaises décisions économiques sont causés par des biais cognitifs que nous possédons tous.
Nous sommes humains et nous sommes programmés pour cela. Et c'est encore pire parce que ces biais et mécanismes sont explorés par le marketing et l’économie comportementale pour déclencher des émotions qui nous font consommer et acheter plus, ou tomber dans des investissements rentables uniquement pour ceux qui les proposent.
Alors aujourd’hui, nous allons nous protéger des mauvaises décisions économiques en apprenant à « être moins stupides ».
Top 7 des facteurs qui nous rendent stupides
Pour être moins stupide avec l’argent, il existe certains facteurs généraux qui nous amènent à prendre de mauvaises décisions et d’autres facteurs spécifiques liés à l’économie elle-même.
Pour les articles généraux, Les thèses d'Adam Robinson nous seront utiles. Cet investisseur, qui est également maître d'échecs, éducateur et véritable homme de la Renaissance, lève 7 facteurs qui nous amènent à agir bêtement dans n'importe quelle situation.
Ceux-ci sont:
- Nous retrouver en dehors de notre cercle de compétence. Ce qui rejoint le conseil d’investissement le plus célèbre de Warren Buffet et de Berkshire : « Investissez dans ce que vous savez ». Le fait que vous soyez un bon ingénieur ne se traduit pas par une sagesse en matière de géopolitique ou de médias sociaux. Les chances de prendre des décisions stupides pour la fierté de croire qu'on en sait plus, quand on est en dehors de sa spécialitéest presque 100%.
- Stress. Ne prenons pas de décisions (que nous pouvons reporter) dans les moments difficiles.
- La ruée. Un autre élément qui, lorsqu’il est présent, est un prélude à de mauvaises décisions. Il n'est pas surprenant que les vendeurs et le marketing utilisent l'urgence pour quelque chose.
- Obsédé par un résultat. Cela nous obligera à nous attacher au Titanic lorsqu’il coulera. Les gagnants choisissent les batailles, changent de direction et abandonnent constamment. Ne vous laissez pas berner par les phrases d'auto-assistance.
- Être surchargé d’informations. Un classique actuel. Passé un point de saturation, ces informations jouent en notre défaveur plutôt qu’en notre faveur.
- Être dans un groupe où la cohésion sociale est importante. Cette réunion de travail, ce groupe d'investissement où tout le monde veut faire quelque chose qui ne nous fait pas du bien... Si le statut et le conformisme social dans un groupe sont plus importants que les résultats objectifs, terrain fertile pour des décisions stupides.
- nous nous retrouvons devant un autorité ou un spécialiste. Comme nous l'avons déjà vu, en matière de divination, de nombreux experts sont pires que des singes lançant des fléchettes au hasard. Ou pour voir qui est contre le patron qui n’est pas au courant du facteur numéro 1 que nous avons vu. La présence de cet autre facteur peut être annonciatrice de décisions probablement stupides, surtout lorsqu'il s'agit de autorité.
L’application pratique de ceci est claire. Connaissez-les pour reconnaître ces facteurs lorsqu'ils sont présents et, si c'est le cas, arrêtez-vous pour analyser à tête froide et les éliminer autant que possible. Sinon, une décision stupide se cache à proximité.
Ce qu’il y a de bien avec ces 7 facteurs généraux qui mènent à la bêtise, c’est que Ils s’appliquent à n’importe quelle situation.. Cependant, lorsque nous parlons d’économie, d’épargne et d’investissement, il ne suffit pas d’éviter des erreurs insensées.
Facteurs économiques spécifiques qui nous conduisent à des décisions financières stupides
Il y en a trop pour ne pas en faire un livre, mais Ce sont quelques-uns des plus importants Gardez toujours à l’esprit pour éviter les obstacles prévisibles :
La remise hyperbolique
Pour qui nous valorisons quelque chose de présent bien plus que quelque chose de futur. Autrement dit, on a tendance à accepter plus facilement 50 euros aujourd’hui que 100 euros dans quatre semaines.
Ce biais nous amène également à penser que plus tard nous ferons mieux que maintenant. Donc lundi on va certainement commencer à épargner, demain on va commencer à faire un budget… Et donc nous harcelons constamment notre avenir avec de mauvaises décisions économiques.
aversion aux pertes
On bouge plus pour ne pas perdre que pour gagner. C'est pourquoi, De nombreux produits utilisent ce biais pour nous manipuler dans votre marketing et que nous achetons davantage.
FOMO (Peur de perdre) ou la peur de perdre quelque chose de bien est aussi un autre grand moteur de mauvaises décisionsce qui nous conduit à des dépenses inutiles et à des investissements désastreux.
L’erreur du coût irrécupérable
Ou comment nous perdons à la roulette, mais avec une mise supplémentaire double ou rien, nous récupérerons certainement tout. Dès que nous continuons à jeter de l'argent par les fenêtres pour de mauvaises décisions.
Nous ne voulons pas admettre nos erreurs. Cette erreur affecte grandement les prétendus « bons » conseils d’investissement, comme rester et tenirou acheter des valeurs faibles et des investissements qui ne rapporteront pas, tout comme nous ne gagnerons pas le double ou rien à la roulette.
Il en va de même pour les achats qui sont un désastre et un gouffre financier, comme cette voiture de luxe pour laquelle nous continuons à perdre de l'argent. Il doit garder la tête froide et être systématique dans la réduction des pertes.
La croyance dans les solutions miracles et les déjeuners gratuits
Ils sont programmés profondément dans notre psychisme, mais la réalité est que rien de tout cela n'existe.
Pensons-nous vraiment que si quelqu’un a trouvé une méthode d’investissement infaillible, il nous la vendra pour 49,99 euros ? Croyons-nous vraiment qu'il existe des investissements sans risque avec d'excellents rendements que les experts ne connaissent pas, mais qu'un gars sur YouTube connaît ?
Le secret est que il n'y a pas de secrets.
L’« effet autruche »
Les pauvres autruches ne font pas l'autruche face au danger, mais elles sont le mythe et nous sommes la réalité.
Notre aversion naturelle nous pousse souvent Ne soyons pas fermes sur le sujet de l'argent pour ne pas affronter le dur et l'inconfortable.
Alors, on continue encore une semaine sans :
- mets-nous une fois avec quelques des objectifs et un budget employés.
- Annuler les prêts, les cartes et les services dont les intérêts ou les mensualités finissent par être une « mort financière par mille petites coupures » qui nous saignent à sec.
- Vérifiez soigneusement vos dépenses et nous nous rendons compte que nous consacrons beaucoup plus d’argent que nous le pensions aux caprices ou aux addictions. C'est un classique parmi ses pairs dédié aux finances personnelles, cela se répète dans les conversations. Lorsqu'ils examinent les sorties de fonds réelles de leurs clients, ils ont toujours la conversation la plus étrange du monde et je ne les envie pas.
- Ne pensez pas à la retraite, aux projets ou aux assurances jusqu'à ce qu'il soit trop tard.parce que, pour l'instant, nous pensons qu'il est encore temps (spoilers: Non).
Ne pas bien comprendre l'arithmétique ou les probabilités
Ce qui est normal, car nous n'étions pas faits pour eux Manière naturelle. Ils nécessitent des efforts et une éducation que presque personne n’investit et, avec beaucoup d’enthousiasme, Le marketing sait qu’il peut vaincre la mauvaise volonté que nous avons.
Ainsi, la gratuité fait nous nous comportons de manière irrationnelle et c'est cher, ou bien de nombreuses offres prêtent à confusion en elles-mêmes ou contribuent à dépenser plus que prévu, attirées par la promesse initiale d'économies.
Soyez prudent en présence de tout cela, car ce qui semble trop beau pour être vrai est trop beau pour être vrai.
Bref, avec l’argent et l’économie, il y a une tendance irrésistible à se comporter de manière stupide. De nombreux titres nous le rappellent chaque jour, mais sachant tout cela, nous pouvons être un peu moins stupides plus souvent. C'est un début.