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Banco Central inicia pruebas con plataforma real digital

Banco Central inicia pruebas con plataforma real digital

Tipo de criptomoneda oficial del Banco Central (BC), el real digital entró en fase de prueba este lunes (6), a través de una plataforma que permite el registro de diversos tipos de activos financieros. La herramienta solo debería estar disponible para los titulares de cuentas a finales de 2024, cuando comenzará a recibir depósitos tokenizados (activos reales convertidos en activos digitales).

La tokenización se puede definir como la representación digital de un bien o producto financiero, que facilita las negociaciones en entornos virtuales. A través de una serie de códigos con requisitos, reglas y procesos de identificación, se pueden comprar y vender activos (o fracciones de ellos) en entornos virtuales.

Según el coordinador del proyecto del Banco Central, Fabio Araujo, el real digital funcionará como un Pix de gran escala, lo que permitirá transferencias instantáneas de grandes montos mayoristas, como grandes empresas e instituciones financieras. Pix, explicó, sirve al comercio minorista, siendo utilizado por particulares, empresarios y pequeñas empresas.

“El real digital será un método de pago para apoyar la oferta de servicios financieros minoristas. Es el Pix de servicios financieros, que apunta a expandir los productos [digitales] en el mercado”, afirmó Araujo. “El enfoque del proyecto son los activos tokenizados del mundo real, no los criptoactivos”, destacó.

Etapas

En esta primera fase, el BC comienza a desarrollar una plataforma de pruebas que registre activos de diversos tipos y naturalezas. Según Araujo, ya se empieza a crear el ambiente para que se puedan comenzar las pruebas con el nuevo sistema monetario. La plataforma elegida fue Hyperledger Besu, que opera con código abierto, lo que reduce los costos de licencia y regalías de tecnología.

Hyperledger Besu, una red compatible con la tecnología Ethereum (un tipo de criptomoneda), permite realizar pruebas en entornos controlados y garantiza la privacidad de las transacciones. A partir de esta plataforma, el BC espera que las empresas desarrollen aplicaciones en línea. Según la organización, la idea es que este desarrollo se dé de forma descentralizada, como en los iniciadores de pagos, herramienta que permite realizar pagos fuera de las aplicaciones bancarias.

En la etapa de prueba, la plataforma de registro no estará vinculada a los lineamientos del plan Real Digital, anunciado en mayo de 2021. El Banco Central utilizará una tecnología de “programabilidad” de registro distribuida (DLT, Distributed Ledger Technology).

A través del sistema distribuido, cada participante del sector financiero deberá aportar su parte de la infraestructura. En abril, el BC organizará un taller con instituciones financieras y empresas de tecnología para transmitir los lineamientos. En mayo, la autoridad monetaria elegirá a los participantes del proyecto piloto.

Con los participantes definidos, se realizarán pruebas de transacciones con el real digital en un entorno simulado, sin valores reales. Los activos que se utilizarán en el proyecto piloto serán los siguientes: depósitos de cuentas de reserva bancarias, cuentas de liquidación y cuenta única del Tesoro Nacional; depósitos bancarios a la vista; cuentas de pago de instituciones de pago; y bonos públicos federales.

Según el coordinador general de Operaciones de Deuda Pública del Tesoro Nacional, Luis Felipe Vital, el Tesoro participará en la fase de prueba para permitir la construcción de tecnologías más baratas y eficientes para la negociación de bonos públicos en el mercado primario (cuando el propio Tesoro emite los papeles) y secundaria (cuando los títulos ya emitidos cambian de manos).

“Hoy en día se realizan subastas de bonos en una de las estructuras de infraestructura junto con el Banco Central. Si son necesarios ajustes, se construirán durante esta fase de prueba”, dijo Vital. En operaciones simuladas, un inversor ficticio comprará bonos públicos a través de la aplicación del banco que se conectará a la plataforma de pruebas. Las pruebas también incluirán la posibilidad de pagar préstamos con recursos de inversión a largo plazo sin “desmantelar la cartera” (sin deshacerse de toda la inversión financiera).

Conclusión

La fase de pruebas, explicó Araujo, finalizará en diciembre de este año. En marzo de 2024 se evaluarán los resultados. Si es capaz de soportar transacciones simuladas, se utilizará la plataforma Hyperledger Besu para ensamblar el real digital. “Queremos alcanzar la madurez del proyecto a finales de 2024. Nuestro calendario prevé abrir la participación pública a finales del próximo año”, declaró el coordinador del proyecto en BC.

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